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O DeFi como “norte” do Banco Central

O mapa da transformação do sistema financeiro brasileiro está todo desenhado na cabeça do presidente do Banco Central do Brasil (BCB), Roberto Campos Neto. Em uma apresentação no dia último dia 11, no encerramento do Febraban Tech 2022, Campos Neto mostrou como o Open Finance deve integrar carteiras digitais e finanças descentralizadas (DeFi) ao Pix e o Real Digital.

“Estamos entrando em agora em uma fase muito interessante do que a gente imaginou em termos de inovação tecnológica, que é quando a gente começa a juntar os pedaços. O que eu quero mostrar é que tudo está integrado no mesmo projeto. São coisas que nasceram separadas e que vão terminar juntas”, disse Campos Neto, usando um modelo de pitch muito parecido com o das startups de tecnologia em sua apresentação.

“A primeira coisa a entender é que as pessoas estão procurando pela representação digital de algo que tenha valor… Portanto, a pergunta sobre finanças e tecnologia é: ‘estamos migrando para uma economia tokenizada?’. Eu acho que existem evidências que sim. Estamos caminhando rapidamente para um mundo tokenizado", disse. 

Para o presidente do BCB, o mundo financeiro vive agora a dicotomia entre account based e token based e isso deve se acelerar nos próximos meses e anos. “Estamos caminhando para extrair valor do mundo virtual. O Banco Central entende isso, o mercado financeiro também está entendendo isso”.

“Li uma frase em um artigo que achei bastante interessante. Diz o seguinte: ‘se a tese da tokenização for verdadeira, o século 21 será um período de criações de redes multiativos reguladas, globais e tokenizadas’. Quando a gente sai do mundo account based para o mundo token based, todas as plataformas DLT (Distributed Ledger Technology) passam a ter uma importância muito grande, uma modernização muito grande. Portanto estamos falando sobre tokenização, sobre ativos digitais e sobre o sistema financeiro do futuro”

O road map do Banco Central, segundo Roberto Campos Neto: 

1️⃣ Meios de pagamento: "as pessoas esperam um sistema de pagamento seguro, aberto, rápido, transparente, barato e integrado. Agora temos o sistema de pagamento Pix que cumpre essas funções.

2️⃣ Interoperabilidade: "Diferente de outros países, não temos o problema da fragmentação. Pensamos em um sistema que seja programável, que permita pagamentos transfronteiriços, que ofereça custódia integrada, que permita a incorporação de protocolos de DeFi e seja escalável e que trabalhe com padrões abertos. O objetivo é integrar tudo em algum formato de carteira digital”.

3️⃣ Monetização de dados: “As empresas no mundo todo ainda têm uma deficiência na monetização de dados. A gente ainda tem muito que andar nessa área. É um mundo fascinante onde você consegue acumular e monetizar seus dados. A gente precisa de uma trilha por onde os dados possam trafegar de forma segura.”

4️⃣ Real Digital: “O CBDC (Moeda Digital Emitida por Banco Central, em tradução livre) pode fazer muito mais do que apenas as aplicações de pagamentos no atacado e no varejo. Acho que isso é pensar pequeno para o CBDC. A gente pensa que o CBDCs pode ser um fomento de novos negócios. Ele vai interagir em uma trilha com dinheiro físico e dinheiro digital, que vai proporcionar às pessoas monetizar melhor seus ativos, a tokenizar seus ativos, e os bancos vão passar a olhar seus balanços não mais na forma de account mas de token. A nossa CBDC nada mais é que um depósito tokenizado."

5️⃣ DeFi: “A gente tem plataformas que se agregam, a parte de aplicativos, as padronizações e a parte de tokenização e blockchain. Mas eu acredito que vamos ter uma interação entre o que conseguimos fazer no mundo regulado e o DeFi. E essa interação é muito importante para que os bancos possam trafegar por esse mercado.”

O painel onde Campos Neto compartilhou essas informações está disponível no YouTube:

Para o seu radar

 Para entender mais: a apresentação completa de Roberto Campos Neto pode ser baixada no site do Banco Central.

 Para assistir: Uma discussão sobre os aprendizados internacionais com as CBDCs, com Driss Temsamani (Citibank), Johan Gerber (Mastercard) e Ron Raffensperger (Huawei).

 Para aprender: Um curso online gratuito sobre DeFi do Lift Learning, a política pública do Banco Central e da Fenabasc de fomento ao ecossistema de fintechs. O curso vai selecionar os melhores alunos para integrarem a equipe de desenvolvedores como pesquisador bolsista.